Se você já contribuía ao INSS antes de novembro de 2019, provavelmente vai se aposentar pela Regra de Pontos — e pode fazer isso anos antes de completar 65 anos. Entenda o mecanismo e calcule quando você vai atingir a pontuação necessária.
O que é a Regra de Pontos?
A Regra de Pontos é uma das Regras de Transição criadas pela Emenda Constitucional 103/2019. Ela foi desenhada para quem estava a caminho da aposentadoria quando a Reforma da Previdência entrou em vigor — garantindo uma saída mais suave do que as Regras Definitivas.
O princípio é simples: some sua idade atual + anos de contribuição. Se a soma atingir o mínimo exigido (e você tiver o tempo mínimo de contribuição), pode se aposentar.
Como calcular sua pontuação
A fórmula é direta:
Exemplo: 52 anos de idade + 30 anos de contribuição = 82 pontos
A pontuação mínima exigida em 2026 é de 107 pontos para homens e 102 pontos para mulheres. Essa pontuação sobe 1 ponto por ano.
Evolução da pontuação mínima até o limite
| Ano | Homens | Mulheres |
|---|---|---|
| 2026 | 107 pts | 102 pts |
| 2027 | 108 pts | 103 pts |
| 2028 | 109 pts | 104 pts |
| 2029 | 110 pts | 105 pts |
| 2030+ | 110 pts (limite) | 105 pts (limite) |
Tempo mínimo de contribuição obrigatório
Não basta atingir os pontos. É obrigatório ter:
- 35 anos de contribuição para homens
- 30 anos de contribuição para mulheres
Isso significa que, mesmo que a soma de idade + contribuição atinja 107, se você tiver menos de 35 anos de contribuição (homens), não se enquadra nesta regra.
Quem pode usar a Regra de Pontos?
Somente quem já contribuía para o INSS antes de 13/11/2019 (data de vigência da EC 103). Quem começou a contribuir depois dessa data não tem acesso às regras de transição — se aposenta obrigatoriamente pelas Regras Definitivas (65/62 anos + anos mínimos de contribuição).
Exemplo prático completo
Maria tem 45 anos e contribui há 22 anos (começou com 23 anos, antes da reforma).
- Pontos atuais: 45 + 22 = 67 pontos
- Meta para mulheres em 2026: 102 pontos
- Os pontos crescem aproximadamente 2/ano (1 de idade + 1 de contribuição)
- Daqui a ~17-18 anos ela atingirá os 102 pontos, com ~39-40 anos de contribuição
- Isso a coloca para se aposentar com ~62-63 anos
Comparação com a Regra Definitiva
A Regra de Pontos é vantajosa quando você tem muitos anos de contribuição e ainda é relativamente jovem. Quem entrou no mercado de trabalho cedo (antes dos 20 anos) e contribuiu de forma consistente sai ganhando com os pontos — especialmente se for homem, já que a Regra Definitiva exige 65 anos de idade.
Use o simulador do AposentoQuando para calcular qual regra te beneficia mais e quando cada uma se aplica ao seu perfil específico.